德国高福利ZT

万得福

德国人一年工作187天，休息178天，是怎么做到的？德国一个家庭生育7个孩子是怎么养育的？我们来看看德国的福利制度是怎么弄的？禁止节假日休息日上 班第一是改善受福利者的地位，首先，在劳动保护政策方面，国家法律严格规定，禁止招收童工，禁止让18岁以下的青年工人上夜班，禁止休息日和节假日上班。

德国人严格遵循节假日不上班的规定，到了礼拜天，连商店都关门了，商店的服务员说，我是人，我也要休息，要尊重我的人权。

德国人现在要的不是更多的收入，而是更多的自由支配的时间。生活的质量，是由这个东西来决定的。所以你看，禁止在节假日休息日上班，禁止让孕妇在产前六周，产后八周上班，除每周休息两天以外，每个工人每年享受六周带薪休假。

德国现在的情况是什么，一年工作187天，休息178天。给你算算看，双休日就102天，然后再加40多天的带薪假，你看差不多就150天了。还有20多天是什么？圣诞节，万圣节，复活节。所以在德国，每个人一年平均要休息178天。

当然，德国人时间观念也比较强，比如说早上八点钟打卡，7点59分59秒把卡伸进去屏幕是黑的，等到八点卡就变红了。

当 企业拖欠职工工资时，一概由国家支付。企业欠多少钱，先给职工，让职工先回家，然后这个事就变成了国家和这个违法企业之间的事。然后，就让警察局、检察院 什么的上。德国成立了由工会、雇主协会和国家公务员代表各占1/3的各级劳动局。他们要负责向工人介绍劳动岗位，提供职业咨询，促进职工教育，组织进修和 改行培训，在改行培训期间，劳动局要为进修和改行培训的工人提供无息无偿的补助、信贷、生活费。夫妻分居要给补助分居也要给补助，老婆不在一个城市里面， 为了去另一个城市读进修学校跟老婆分居，国家要给钱的。

还有你要探亲，路费都是劳动局要给你的。还有你不想两地分居，让老婆搬过来，全家都搬过来，连用车子把行李搬过来这些钱都是劳动局出的。

劳动局就要干这个事儿。一个工会斗争搞了100多年的社会民主党，世界上第一个工人政党就出现在德国，这就是德国100多年斗出的成果。

1972 年，德国企业组织法又规定，凡已超过五名雇员的私人企业，就要组织企业工会。凡是已经超过2000名雇员的企业，就必须要建立企业监事会。这个监事会要由 劳资双方等量的代表来组成，这就是工人企业管理。然后，参与法还规定，要设立与其他董事会成员具有平等地位的劳动经理。就是工人推举出一个代表，他就是这 个监事会的副主席。没有监事会代表的同意，任何人都不得随意任免这名劳动经理。他的去留，是由工人决定的，不是由老板决定的。

尽 管我们说这种监事会的成立并不意味着工人当家做主，但我们不难看到，在这种现代企业管理制度当中，录用、解雇工人是由人事决定，不再完全由企业家支配，不 是由资本家一个人来炒鱿鱼了，而是必须要与这名工人代表协商来确定。只能加工资不能减工资在工人工资的变动上，只能做出有利于工人的决定，只能加工资，不 能减工资。任何情况下都不能减，企业倒台了都不能减。最后一次工资，如果企业破产的话，就由国家来发给你，必须要给，这是没办法的事。德国建立了一个全面 的社会保障制度，一张极其严密的社会保障网，作为社会市场经济不可分割的一部分建立起来。它保障了联邦共和国公民的生存，并在他们面临疾病、工伤事故、失 业、残疾、衰老以及死亡风险的时候，提供了广泛的社会保障，从而使得联邦德国成为战后世界上最大的社会福利体系。

我 们来看看失业保险方面，凡在失业以前三年之内交过至少360天义务保险的工作者，他只需缴纳费用的一半，即可领取失业保障金。如果你是一个有孩子的父母的 话，如果你需要抚养子女，你可以领取最后工资的68%。如果你不养孩子，就只能领取最后工资的63%。但最多不能超过832天，在这期间，你无需纳税，在 2年零100天内你是可以不纳税的。国家的劳动局及各地的劳动局有义务三次向你提供劳动岗位，和你原来专业相关的，你可以拒绝，拒绝了之后他们可以不管 你。不管你之后就把你甩到另一个领域去。凡无权享受失业保险金的失业者，你可以领取最后工资的53%。

那 么在这个社会中可以生存下来的条件是什么呢？你只要工作过三年，缴过一年保险，你就可以吃这个救助，吃到死。那当然我们要说，你工作的时间越长，你的最后 一次工资的数额就越大，你只干三年可能你的工资的份额是一个比较基本的数字，但是绝对饿不死你。所以，德国的很多女孩子就是大学毕业之后干三年，三年工作 中交一年的保险费，然后就嫁人，嫁人之后老公养家，但仍有失业保险救济金，一辈子是饿不死的。所以，德国没有露宿街头的人，露宿街头的都是外国人。

在 工伤事故保险方面，雇员无需缴纳保险费，一旦发生事故，由保险机构负责提供全部赔偿金。一旦发生工伤事故，手废掉了，老板赔钱，这一招厉害，所以德国的机 器为什么那么厉害，如果机器太危险了，老是发生工伤事故，老板赔不起，还不如把这个钱省下来造机器。增加安全性减少污染，这样多划算。如果一天到晚赔钱， 老板受不了。

所以，为什么德国会走到这一步，它的环境保护非常好。比如说，我因为环境污染得了肺炎，我是 在工作期间得了肺炎，那老板就要负责任。老是赔钱，老板受不了，还不如消除这个污染。这种经济上的不划算，就推动了老板们想尽办法去改进、去改良新机械， 减少污染和浪费，净化空气。他们就是用经济惩罚把企业牵起来，逼着你不断地搞技术革新。

在医疗保险方面，雇员只需缴纳一半的保险费，其配偶和子女均有权免费享受这个福利，一人交保险全家吃。当然你的子女是没有工作的子女。你的老婆肯定是跟着来，不管她有工作还是没工作，只要你一人有保险全家都能有保险。

在 养老保险方面，这里讲的是正常养老金，前面说的是伤残养老金，那个不正常。凡年满65周岁的男性和年满60周岁的妇女，只需有15年缴纳过一半的保险费， 就等于七年的保险费，就有权利享受正常养老金，等于最后净工资的2/3，任何人都一样，总统、总理和小学校、园幼儿园阿姨是一样的，每个人都是最后工资的 2/3。孩子生得越多补助越多下面这一点更为惊人，在鼓励生育方面。每一个有子女的家庭，不管老公拿多少钱，一概不管。不管你的收入状况如何，你可以享受 每个月为你第一个子女领取50欧元，第二个子女开始就上升为100欧元，老三就是250欧元，老四是500欧元，老五1000欧元，老六2500欧元，老 七的时候就是5000欧元。这个钱一直要支付到孩子年满27周岁，就是每个月要拿这些钱拿到27岁，这就是德国的制度。

在德国，你要做一个全职妈妈完全可以，就自己养活自己，就不停地生孩子。但即使这样，德国人也不愿意生，他们用反向思维，哪有那么好的事，肯定是个陷阱。德国这个社会人们要追求的是更轻松的生活，而不愿意去把时间放在这些事情上。

所 以，在德国会看到两种人：一种人，比如一对优雅夫妻牵着一条狗，舒适地走；还有这种情况，一个家庭出行，爸爸手里拽一个，妈妈怀里抱一个，老大推车里推一 个，老二推车里推一个，还有一个孩子流着鼻涕抓着妈妈的裙子，一家七口一起走。德国要么就一个不生，要么就一个大家庭。

在教育福利方面，国家法律规定，应该使所有的青年，不管其出身和父母的收入如何，都能够得到适当的教育，中小学可以得到补助，大学生可以得到贷款，包括大学在内，整个教育体系都是免费的，德国实行免费的教育。

我 们再来看看福利资助的规模，联邦政府在这一方面的总支出从1949年的99亿马克，上升到1978年的3000亿马克。几乎占了当时国民GDP的30%， 超过了世界上的任何一个国家。即等于社会福利保障制度每年对每人支出4838美元。1988年以后，这一方面的总支出一直维持在GDP的37%以上。德国 终于成为了一个可以不要国防军但万万不能没有福利制度的国家。

所以我们看到，通过这张社会福利保障网，每一个德意志联邦共和国的公民，无论你出生 于什么样的家庭，从摇篮到坟墓的一生中，在生老病死的问题上已经得到了国家法律的全面保护。消除了在职者一旦丧失工作机会和超过工作年限以后经济上无依无 靠的困局。它为无依无靠的人，包括孤儿寡母在内的所有人，提供了一种合乎尊严的生活水平。不仅符合1883年社会福利制度创建以来的所有要求，而且提供了 更为宽广的社会福利面和更高程度的福利水平。它通过规定各种保险、救助金额等级上的差别，使受惠者在职期间的工作努力状况与随之生效的社会保障权利的享受 之间建立起一种紧密的联系。它将全民免费教育纳入到社会保障体系之内，使得这种体系具有了发展科学教育，培植生产力的功能。它的全面性、广泛性、严密性成 为有利于西方民主国家社会安定和生产迅速发展的重要因素。

vycnd 发表评论于 2016-01-31 21:38:55
因为采用欧元，德国大占便宜，损失全让经济不好的欧盟国家承担了。
本来，一个国家经济好，货币就会走强，影响出口，经济下滑。
经济不好的国家，货币贬值，出口增加，经济好转。
因为欧元，没有了汇率问题，导致德国对欧盟国家的出口一直增加，加上欧盟各国来德国的廉价劳动力，让德国的生产成本，一直保持较低水平，才能让德国有钱搞福利。
这也是为什么每次欧盟有事儿，德国都出钱最多的根本原因。欧盟各国都不傻

五彩童心 发表评论于 2016-01-31 13:11:01
太无聊了，我在德国研究生毕业，我和我老公是大学同学，他是德国人。他和他父母都是公务员，我是职员。我们应该不算德国最底层的，也不算有钱人。楼主描述的一切和我生活的德国只有一小部分类似，其它的美景还没有在我们的生活中实现。我在德国比我在中国的时间还长，为什么文中所描述的德国离我那么遥远?

xiaomiao 发表评论于 2016-01-31 10:48:57
估计你既没在德国住过，也不认识一个德国人。德国普通人的税是40%－50%，有钱人是>50%.

ssgo2008

德国福利到底是怎样的？

万得福

久华：德银巨亏 坏账之外还有秘密
2016-02-15 08:35:28

近日，欧美金融市场大起大落，俨然全球金融危机逼近的排场。许多分析师将其导火索归因于德意志银行的巨亏。德意志银行去年4季度亏损21亿欧元，2015全年亏损达68亿欧元。德银将成为第二个雷曼的呼声鹊起。

德意志银行陷入大麻烦。图片|彭博社
德银当然不会像雷曼那样倒闭，也不会引爆全球金融危机。德银作为全球最大的商业银行之一，其资本实力远远强于雷曼之类的投资银行，本次亏损并未超过其净资产的10%。
不过从本次亏损的原因中，可以窥见欧洲银行的外强中干，令人怀疑欧美银行报表中的水分。大家都说中国的银行会“藏坏账”，而欧美银行的报表中不仅藏坏账，还藏并购损失、诉讼费用、衍生品风险。
潜藏的并购损失，自欺欺人的商誉
在企业的报表中，有个科目叫“商誉”（英文叫Goodwill），外行人咋一听可能不太明白。该科目是为了解决这么一个问题：如果A企业花3亿买B企业，结果B账面上只值1亿。那算不算亏了2亿？
当然不是。A会把B账面的1亿计入自己的对应科目。然后多花的2亿单独计入“商誉”科目，好像自己买贵了也没亏钱一样。多花的2亿，难道不是买到了B在账面体现不出来的商誉价值嘛？
让商誉数字一直躺在账面上骗自己当然没问题，但哪天要把B企业卖掉就出问题了。如果卖不出3个亿，商誉是要减值的。而2015年德意志银行的亏损，主要就是这个商誉减值。
2015年其商誉与无形资产减值达57.8亿欧元，包括对德国邮政银行、Bankers Trust等子公司的商誉减值。而德银出售华夏银行股权的损失为6.5亿欧元，还没有计入该科目。
这样大规模的商誉减值风险，不仅仅出现在德银，其他全球大型银行，也都在火山口上：

欧美大型银行集团，大都在历史上经历多次并购形成，其商誉与无形资产占净资产比例，当然就远高于中资银行。美国银行、摩根大通、富国银行、德意志银行等全球主要银行，该占比均超过20%，西班牙的桑坦德银行甚至超过1/3。
这些银行的净资产水分可能非常大。并购潮中高价买入的公司，很难说价格没有高估。而次贷危机后经济环境的改变、监管要求的趋严，也往往使子公司价值下降。一旦遇到重组与拆分，这些潜在亏损就会暴露出来。这些商誉要是减值起来，不知股价会跌到哪里去了。
拖延时日的诉讼纠纷
德银2015年诉讼费用达52.2亿欧元，比2014年增加32.5亿，是造成巨亏的另一大诱因。德银自己解释说：这是公司为甩掉历史包袱，集中解决了一些拖延时日的历史诉讼纠纷。
由于欧美的法律环境，欧美的银行更易面临巨额诉讼费用。对于金额较大的纠纷，银行可以充分利用法律程序，选择赔偿或和解的时间点。例如，德银最近花7.75亿欧元了结掉与基尔希集团十几年的旧恩怨。起因是2002年德银前CEO曾在电视上暗示银行将不再向基尔希集团贷款，从而导致了该集团破产。
电视上一句话赔了7.75亿欧元，欧美果然是法制社会。不过德银拖上十几年才赔钱，也并非不是故意的。选择在2015年把风险暴露出来，大概是考虑到商誉减值本来已经导致巨亏了，索性把隐藏的诉讼亏损也暴露出来，给未来的业绩增长排除隐患。
至于欧美银行藏着多少诉讼纠纷，外界很难统计，也很难估算纠纷的赔偿数额。例如，在臭名昭著的LIBOR操纵案中，巴克莱在2012年被罚4.5亿美元，股价暴跌15%。而其他银行似乎并没有受到惩罚。不过持续的民间诉讼会让这些银行一直难以舒坦，很可能会选择在合适的时间赔钱了事。
听起来很美的交易型银行
最近德银巨亏事件后，有分析师担忧欧美银行在大宗商品上的交易头寸太多，在大宗商品的大跌中，可能要承担巨额损失。这在国人听起来有点难以理解，银行不是放贷款的嘛？
这里体现了欧美银行和中资银行的一大区别：欧美大型银行的资产中，贷款占比很低。有人把这种资产结构叫做“交易型银行”，即主要持有可交易金融工具，而非贷款的银行。
例如，德银2015年三季度持有贷款4283亿欧元，仅占总资产的24.9%。而金融衍生品则有5716亿欧元，占总资产33.2%，其他交易性/以公允价值计量的资产还有3101亿欧元。两者合计超过贷款规模两倍，占总资产51.3%，是典型的交易型银行。相比之下，中国的工行、建行、中行的资产结构较为传统，贷款的占比均超过50%。
外强中干 并非中资银行学习榜样
这样的资产结构听起来很炫酷，不过潜藏的风险很大：
首先，交易性资产的价值，尤其是各种金融衍生品的价值，对市场的变化很敏感。如果银行主要持有这些资产，会使得银行自身的稳健性受市场波动的巨大影响。
其次，交易性资产的价值和风险，其实很难算清楚。一般大型银行都基于内部模型来计算市场风险，虽然监管机构对模型和相关流程会有要求，银行内部还是拥有一定的操纵空间，难保不会高估价值、低估风险。
即使银行能尽量公允地计算，目前通用的市场风险模型，也常被认为低估了市场风险。对MBS相关衍生产品的模型设定错误，就是导致次贷危机的重要原因。虽然银行报表上白纸黑字写着交易性资产的价值和风险，但实际上它是一笔糊涂账。
然后，银行在交易中能够获得价格的好坏，跟自身信用高度相关。如果银行自身出现问题，会导致其后续交易的价格变差，从而带来更大的亏损，形成恶性循环。甚至，当恐慌积累到一定程度，银行可能会被交易对手“挤兑”，即所有交易对手突然都不跟该银行交易了，银行突然失血猝死。
最后，银行之间互为交易对手的复杂网络，把各银行的风险紧紧绑在了一起，就像越垒越高的积木，等待着哪根积木的突然抽离，让金融大厦瞬间倒塌。
银行在市场中的大量风险暴露、风险模型的设定失误、金融机构的猝死、牵一发而动全身的雪崩，这些问题在次贷危机中都已上演。但危机过后，“交易型银行”仍大行其道，改观有限。而国内银行仍在争相模仿，将其定为重点发展战略，模仿有余，反思不足。
中国的商业银行在资产质量、经营效率方面，确实有提高的空间，不过上述欧美银行的各种问题，我们都还没有出现。中国的金融业一直缺乏自信，以前各大银行股改上市时，都引入过外资行作为战略投资者。这些合作在后来重新审视，其实大部分都不太成功，中国的银行业主要还是靠自己的摸爬滚打，摸索出了适合自己的发展道路。环顾四海，其实欧美银行有许多问题，所谓“外强中干”并不为过。

archers

扯淡

万得福

archers 发表于 2016-2-15 17:27
扯淡

哦？展展？